Банк России принял решение временно снять ограничения на полную стоимость кредита (ПСК) по ипотечным ссудам для покупки жилья и земельных участков. Это нововведение будет действовать с 10 октября 2023 года по 31 марта 2025 года. Эксперты портала ЕвроКредит отмечают, что данное решение может облегчить банкам процесс адаптации к изменяющимся экономическим условиям.
Регулятор пояснил, что такое решение позволит банкам оперативно реагировать на изменения в финансовом рынке, включая колебания ключевой ставки. Это снизит риски нарушения законодательства, касающегося предельного уровня ПСК.
На сегодняшний день максимальная допустимая полная стоимость кредитов с залогом жилья составляет от 22,4% до 24,98% годовых. По закону, предельные ставки по различным видам кредитов для физических лиц не могут превышать установленные регулятором значения более чем на треть. Однако, расчеты ПСК в России производятся с задержкой, что усложняет оперативное реагирование банков на изменения ключевой ставки.
С июля прошлого года Банк России начал ужесточать денежно-кредитную политику. Ключевая ставка поднялась с 7,5% до 16%, а затем до 19% в сентябре этого года. На фоне этих изменений, стоимость ипотечных кредитов выросла до рекордных уровней. По данным «Дом.РФ», на 4 октября средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам достигла 22,3%.
С 1 июля 2023 года в России изменились условия выдачи льготных ипотечных ссуд. Программа ипотеки под 8% была завершена, а требования к заемщикам по семейной и IT-ипотеке ужесточились. Это привело к резкому сокращению выдачи ипотечных кредитов. По данным Frank RG, в третьем квартале 2023 года банки одобрили всего 234 тыс. ипотечных кредитов на сумму чуть более 1 трлн рублей, что в 2,2 раза меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Помимо повышения ставок, банки начали вводить дополнительные условия для заемщиков, такие как увеличение минимального первоначального взноса и выдача ипотеки на новостройки только при условии субсидирования ставки застройщиками. Эта практика была раскритикована ЦБ, так как она искажает реальную стоимость жилья для покупателей.
Банк России рассматривает возможность полного отказа от ограничений по ПСК в ипотеке на постоянной основе. Ранее такие послабления уже действовали с августа 2023 года по 30 июня 2024 года, а также в 2022 году.