Ипотека укрепилась в господдержке// Программа реструктуризации кредитов на жилье стала доступнее («Коммерсантъ», 02.10.2009 г.)
Круг ипотечных заемщиков, которые в случае потери работы или сокращения доходов могут рассчитывать на государственную помощь, расширен. Теперь реструктурировать можно будет кредиты, которые были получены до июля 2009 года. Расширение программы господдержки ипотеки выгодно заемщикам, которые приобретали жилье в новостройках, а также участникам программы "Доступное жилье", считающимся наиболее проблемными среди категорий банковских заемщиков.
Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) расширило круг заемщиков, которые в случае потери работы или сокращения доходов могут претендовать на государственную помощь при реструктуризации ипотечных кредитов. Теперь за господдержкой смогут обращаться заемщики, взявшие ипотечный кредит до 1 июля 2009 года. Раньше этот срок ограничивался 1 декабря 2008 года. Программа господдержки ипотечных заемщиков, реализуемая АРИЖК, предполагает льготный период для заемщика, когда в течение 12 месяцев аннуитеты по ипотеке за него выплачиваются из предоставленного либо АРИЖК, либо банком стабилизационного кредита. Заемщик в течение льготного периода платит только проценты по стабилизационному кредиту. Всего на программу АРИЖК зарезервировано 30 млрд руб.
"У нас было достаточно много обращений от заемщиков, оформивших ипотеку после 1 декабря 2008 года,- пояснил "Ъ" гендиректор АРИЖК Андрей Языков.- Однако в большинстве случаев это заемщики, у которых одобрение на кредит было получено, когда начиналось строительство объекта, а оформить закладную они смогли, только когда объект был готов". По статистике ЦБ, банки в шесть раз сократили выдачу ипотечных кредитов в первом полугодии 2009 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В АРИЖК, впрочем, не ожидают, что за счет этой группы заемщиков количество заявок сильно увеличится.
По оценкам АРИЖК, общее количество ипотечных заемщиков в стране - порядка 800 тыс. человек. В феврале, при запуске программы, АРИЖК закладывало два сценария - согласно пессимистичному прогнозу, оказаться в трудном финансовом положении могло около 100 тыс. ипотечных заемщиков, по оптимистичному - 20 тыс. По факту с февраля этого года было реструктурировано 30 тыс. кредитов. Большая доля в этом объеме обеспечена банками, выдавшими стабилизационные кредиты. Сколько кредитов и на какую сумму реструктурировало само АРИЖК, агентство не раскрывает, указывая лишь, что средний размер стабилизационного кредита - 300 тыс. руб. "После того как мы запустили программу, банки, чтобы не отпускать своих заемщиков, сами начали реструктурировать проблемные долги",- говорит господин Языков. За счет этого банки "сэкономили" 5-6 млрд руб. зарезервированных в бюджете средств, оценивает он. Поэтому денег для расширения круга заемщиков у АРИЖК хватит.
"В общем объеме ипотеки доля кредитов, выданных на первичку, составляла 20%- это довольно существенно,- говорит директор департамента по работе с финансовыми институтами "Дельтакредита" Вадим Пахаленко.- В таком расширении есть резон".
От этой меры выиграют не только те, кто в 2009 году оформлял закладные на квартиры в новостройках, но и те, кто в 2009 году взял "свежие кредиты" на вторичном рынке, обращает внимание президент компании "Нью билдинг инвестмент" Сергей Бессонов. По статистике ЦБ, за первое полугодие 2009 года было выдано 44 045 ипотечных кредитов. "5-10% из них могут быть проблемными,- говорит Сергей Бессонов.- Кризис продолжается, компании намерены и дальше сокращать персонал, снижать зарплаты". Поэтому поддержка со стороны АРИЖК для таких заемщиков сейчас очень своевременна, полагает он.
Расширение программы реструктуризации ипотеки выгодно и кредиторам, которые выдавали кредиты по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию в рамках программы "Доступное жилье", в частности региональным банкам, считает господин Бессонов. Действительно, у АИЖК есть веские основания для того, чтобы распространить действие программы реструктуризации на более широкий круг заемщиков. Просрочка по портфелю АИЖК на второй квартал составляла 12,5% - выше, чем в среднем по рынку.